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工商時報【王克庭】

人口結構急遽變

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化的結果，不僅對社會福利制度造成衝擊，老年人口更可能因為生活費用與醫療費用的準備不足，而陷入貧困窘迫的處境。

以第一金人壽快活發發3變額年金險為例，從40歲開始月繳6,000元保費，假設報酬率為6％，繳費20年，設定65歲起每年給付年金156,525元，保戶還可以依照市場波動狀況，轉換帳戶風險屬性，只要及早準備，就能讓退休生活不求人，達到老年財務自主的目標。

第一金人壽總經理林元輝表示，「3不」指的是三種規畫退休保險的投保迷思，包括「老了再保」、「有保就好」及「靠政府照顧」皆為需導正的投保觀念。「2要」則是指「醫療險」和「年金險」為2大必要保障。

林元輝表示，住院日額及實支實付等基礎醫療險，已是國人的基本保障配備，進入壯年期是癌症與重大疾病的好發期，建議40歲以前投保「一次性給付」的重大疾病險較划算，無論罹患癌症或六項重大疾病，皆能夠提供一筆定額保險金，支付住院病房、手術、藥物和療養膳食費。

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此外，老年失能的比率有逐年攀升的趨勢，想要活得有尊嚴，就需要請看護工照顧，一年費用動輒36至72萬元，加上用品開銷每年約14至16萬元，並非一般家庭能夠負擔

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。

第一金人壽建議

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，民眾應釐清退休保險的「3不2要」，善用保險給付醫療支出之餘，也幫助自己達成財務目標，避免晚年遭邊緣化，成為下流老人。

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